住宅ローンの残っている人が『住み替えローン』を利用して新しい家を買うまでの流れ

今の家を手放して新たな家を購入する場合、「住宅ローンをもう1つ組むにはどうしたら良いかな？」と考えてしまうかもしれません。

銀行には「住み替えローン（買い替えローン）」というローン商品があります。住宅ローンの残債があっても、住み替えローンを利用すれば新しい家が買えます。

家を売る人の多くは住宅ローンが残ったままで売却しますし、売却に慣れている会社ならすぐに対応してくれます。

ダブルローンの審査に通るのは難しい

住宅ローンを組んで家を購入した人が、さらにもう1件購入する場合、もう一つ住宅ローンを組もうと検討することがあります。

ローンを2つ組むことをダブルローンといいますが、住宅ローンは年収に対する返済比率が決まっているため、ダブルローンの審査はなかなか通りません。（フラット35の場合、融資限度は年収400万円以上で35%以下、400万円未満なら30%以下です。）

ダブルローンを組むためには年収がかなり高くなければいけませんから、ローンを組みたくても審査段階で落ちてしまうことが多いです。

ローンを2つ組むと、毎月の支払額も2倍近くになります。「現在住んでいる家が売れるまでの期間だから・・・」という考えがあっても、いつ売れるかどうかは誰にもわかりません。

ダブルローンを組んだことで家計が圧迫され、急いで売らなければならない状況になるのが最も危険です。

住み替えローンとは、売却代金で返済できない住宅ローン残債を上乗せして貸してくれるローンのことです。

住宅ローンが残っている状態で家を売ることはできません。貯金でローン残債を完済できればそれで良いですが、完済できないときに使うのが住み替えローンです。

3つめのケースで住み替えローンを利用します。

今の家の売却額が住宅ローン残債より高ければ、住み替えローンは必要ありません。つまり『今の家が高く売れるかどうか』が最も大切です。

住み替えローンを利用する場合、下記のような流れとなります。

新しい家の売買契約をする際に、『買い替え特約』を付けるとその後がとても楽になります。買い替え特約とは、「期限までに一定の価格で売却できない場合、購入物件の契約は解除できる」という約束のことです。

売主が売却に苦戦していたり、建売住宅などの不動産会社が相手なら、買い替え特約付きで新居を契約できます。（売主が合意しなければ買い替え特約を付けることはできませんので、仲介してもらう不動産会社と要相談です。）

『住み替えローン』を使った住み替えは、銀行ありきで進めるので手続きが複雑です。マンション売却の経験を多く積んでいるベテラン営業マンか、ノウハウを持っていてトラブルを起こしにくい大手不動産業者に依頼することをおすすめします。

対応エリア	全国
同時依頼件数	６社
提携不動産会社	1400社以上
審査対象	分譲マンション、一戸建て、土地、マンション一棟、アパート一棟、ビル一棟、区分所有ビル、店舗・工場・倉庫
運営会社	株式会社Speee